Pangandussektori kaebuste objektid on enamasti krediidiasutuste töötajad. Kuid sularahata maksete populaarsuse kasvades on pangakaartide kasutamisega seotud pettusjuhtumid sagenenud. Petturite lõksu sattudes hakkavad nende ohvrid varem või hiljem otsima võimalusi raha tagasi saamiseks ja petturite kohtu ette toomiseks. Millist rolli mängib pank selles olukorras ja kas finantsasutusele saadetud kaebuse abil on võimalik olukorda kuidagi parandada?
Kaardiomaniku pettus
Venemaal populaarseid Sberbanki kaarte kasutavad nii seaduskuulekad kodanikud kui ka petturid. Oma potentsiaalsed ohvrid leiavad nad reeglina Internetist reklaamiteenuste kaudu, suhtlusvõrgustikes olevate rühmade kaudu ja öösel toimuvate lendude kaudu. Inimesele pakutakse mis tahes teenust või toodet atraktiivse hinnaga. Mõnikord toimub raha meelitamine heategevusorganisatsiooni varjus või taotlus sihipärase abi saamiseks konkreetsele raskes elusituatsioonis olevale inimesele.
Igal juhul jääb muutumatuks asjaolu, et ohver kannab oma raha vabatahtlikult petturi kaardile. Selle tagajärjel peitub probleemi juur põhjendamatus usalduses võõraste vastu. Siinkohal võib abi olla ainult tavalistest nõuannetest: kasutage usaldusväärseid saite, eelistage reklaamilepingutega seotud näost näkku kohtumisi, lugege Internetis sarnaste teemadega arvustusi.
Kui pettuse fakt saab teatavaks, on aeg otsida süüdlane ja proovida oma raha tagasi saada. Kui süüdlase kohta pole midagi teada, välja arvatud pangakaart või telefoninumber, on teda keeruline leida.
Kuidas kaevata Sberbanki või mõne muu panga kliendi üle
Sberbanki või mõne muu panga hoolimatute klientide üle kaebamine on tegelikult kasutu, kuna finantsasutustel on neis küsimustes piiratud volitused. Neil ei ole lubatud kontoomanike isikuandmeid teistele avaldada. Ja nad saavad taotleja taotlusel kaardi omanikule raha tagasi vabatahtlikult tagasi maksta.
Pangal ei ole ka õigust kliendi tehtud makse tühistada, kui raha on juba saaja kontole krediteeritud. Kui varem võtsid sellised toimingud tunde ja isegi päevi, mille jooksul oli võimalik meelt muuta ja raha välja võtta, siis nüüd tehakse ülekanded kaardilt kaardile peaaegu koheselt. Kui aga leiate pettuse piisavalt kiiresti, peaksite proovima tehingu tühistada, helistades oma panga vihjeliinile. Sberbanki jaoks on need ööpäevaringsed numbrid 900 (Venemaa puhul) või + 7-495-500-55-50 (kogu maailmas). Teavet teiste pankade kohta leiate plastkaardi tagaküljelt.
Tugiteenuste spetsialist palub teil nimetada oma isiklikud andmed, kaardi number või koodsõna, mis on mõeldud just kaugtuvastamiseks. Lisaks teeb pangatöötaja kliendi soovil kindlaks, kas rahaülekande tühistamine on võimalik.
Kui makse on jõudnud adressaadini, tuleb ikkagi raha tagastamist ja petturi karistamist alustada, pöördudes oma panga kontorisse. Selle kohta kirjutatakse nõue filiaali juhile suunatud eksliku tehingu tühistamiseks. Taotluses tuleb märkida kuupäev, makse summa, teie pangakonto number ja tõendina on lisatud tšekk Sberbank Online'i (või mõne muu panga) sularahaautomaadist või isiklikust kontost. Dokument koostatakse kahes eksemplaris, mille on registreerinud finantseerimisasutuse töötaja kuupäeva ja numbriga.
Pettuse toime pannud Sberbanki kliendi üle on võimalik tõhusalt kaebusi esitada ainult politsei kaasamisel. Tagasimakse taotlust kaalub pank keskmiselt 10–30 tööpäeva, kuid see pole põhjus mitte midagi teha. Raha vabatahtliku ülekandmise võimalus on sellistel juhtudel minimaalne ja sunnitud tagasimakse on võimalik ainult kohtus.
Politseisse ja kohtusse teatamine
Politsei kirjutab toimunud pettuste kohta avalduse, kõik pangadokumendid ja tšekid on lisatud, teave rikkuja kohta (telefoni- või kaardinumber) on ära toodud. Et kriminaalasja algatamise otsus oleks positiivne, on vaja tõendeid: ekraanipildid kirjavahetusest, veebisaidi või grupi lehed sotsiaalvõrgustikus, vestluste helisalvestised.
Saadud teabe põhjal tuvastab politsei kaardiomaniku isiku ja teeb otsuse tema kriminaalvastutusele võtmise kohta. Õiguskaitseasutuste palvel on Sberbank nagu iga teine pank kohustatud esitama oma klientide isikuandmeid.
Omakorda saab ohver petturi kohta üksikasjalikku teavet saanud ja esitada tema vastu hagi koos tagasimaksenõudega. Samas ei ole kriminaalasja algatamine eeldus. Nad tegutsevad sarnase skeemi järgi, kui raha juhuslikult valele kontole saadeti ja selle omanik ei soovi seda vabatahtlikult tagastada. Panga hoolimatule kliendile adresseeritud nõudega kaasnevad krediidiasutuse taotluste ja vastuste ajalugu, samuti asjaolud, kui teine isik omastas võõraid rahalisi vahendeid.
Kohtuprotsessi ajal on tõenäoliselt vajalik kvalifitseeritud advokaadi abi, mis on seotud lisakuludega. Ja protsessi lõpu ootamine võtab rohkem kui ühe kuu. See ei ole alati õigustatud, kui tagastatav summa ei ületa kohtukulusid. Kuid juhul, kui tegemist on oluliste rahaliste kahjudega, tasub kindlasti kaevata ja õigluse eest võidelda.
