Laenuportfell võimaldab pangal teenida intressidega emiteeritud vahenditest. Liike on palju. Parimaks peetakse parimat laenuportfelli, mis loob laenuvõtjatele soodsad tingimused. See näitab panga küpsust ja usaldusväärsust.
Pangalaenuportfell - võlgade summa, mis klientidel on kindla aja jooksul asutuse ees. See on arv, mis arvutatakse viitega kuupäevale. Arvestatakse, et laenuoperatsioone tehakse iga päev.
Laenuportfellide tüübid
Laenuportfell on bruto ja neto. Esimene hõlmab väljastatud, kuid maksmata laene. Neto arvutatakse miinus kahjumite korral koostatavate eraldiste summa. Igal kindlal finantsasutusel peaks olema reservfond. Selle suurus näitab võimalust ja riske.
Portfellid erinevad ka panga poliitika osas:
- Optimaalne. See sobib kõige paremini panga turundus- ja laenustrateegiaga.
- Tasakaalustatud. See on suunatud kõige vastuolulisema probleemi "risk - kasumlikkus" lahendamisele. See on oma ülesehituselt sarnane ja optimaalne, kuid võib esimesest etapist erinevalt erineda.
- Riskineutraalne. Sellel võimalusel on madalad riski- ja tasuvusnäitajad.
Need jagunevad ka muudel alustel. Krediteerimise subjektide järgi on need jagatud liikideks füüsiliste ja juriidiliste isikute jaoks. Terminid võivad olla lühiajalised, keskpikad, pikaajalised. Mida rohkem on lühiajalise laenu maht, seda enam peetakse seda likviidseks.
Formatsiooni tunnused
Laenuportfelli loomine on iga finantsasutuse peamine ülesanne, kuna see võimaldab teil kasumit teenida. Tänapäeval on tavaks eristada mitut moodustumise etappi. Mõlemas arvestatakse laenuportfelli moodustamise üldisi ja konkreetseid põhimõtteid.
Iga pank, kes otsustab kodanikele raha eraldada, peab:
- analüüsida nõudluse hulka mõjutanud tegureid;
- suurendada krediidipotentsiaali;
- tagada potentsiaali ja laenude õige tasakaal;
- töötage välja plaan, mis aitab teie olemasolevat portfelli täiustada.
Struktuuri moodustamisel võetakse arvesse erinevaid kogu panga arengut mõjutavaid tegureid. Nende hulka kuuluvad turusektori tunnused, näiteks mõjutab kaubandusasutuste töö teatud majandussektoreid.
Oluline parameeter on ka pangakapitali suurus. Igale laenuvõtjale antud maksimaalne lubatud piirmäär sõltub sellest. Seetõttu toimib see piirava tegurina.
Kui kõik etapid on läbitud, jääb ettevõtte efektiivne juhtimine. See põhineb kasumi teenimisel riskide minimeerimisel. Kogu organisatsiooniline struktuur põhineb töötajate pädevuste selgel piiritlemisel. Eri tasandi juhtidel on oma volitused, nad saavad muuta laenude andmise põhitingimusi, võttes arvesse varem loodud valemeid.
Mis on ja mida pole portfellis?
Struktuur hõlmab võimalust valida välisvaluuta või rubla laenukonto, vara tagatisena pakkumise kättesaadavus ja viis ning võla tagasimaksmise eripära. Sõltuvalt panga poliitikast võib täpsustatud loetelu täiendada muude kirjetega.
Eripära on see, et laenuportfell ei hõlma riigiasutustele väljastatud laene, mitmesuguseid eelarveväliseid fonde. Selle põhjuseks on nende jaoks eritingimuste loomine, mis tähendab tagatise puudumist või intressimäärade olulist langust. Seetõttu näitab laenuportfell ainult finantsasutuse tüüpilisi tegevusi.
Seega on laenuportfelli moodustamine esimene samm soovitud tulemuse saamiseks. See indikaator kuvatakse panga reitingus. Seetõttu on oluline kasutada analüüsi käigus saadud andmeid ja rakendada neid praktiliste probleemide lahendamisel. Üks tõhusamaid vahendeid panga taseme tõstmiseks on optimaalse portfelli väljatöötamine ja juurutamine. Korralikult moodustatud varade ja kohustuste tasakaal võimaldab juhtkonnal õigesti valida praegune kurss, võttes arvesse riske ja potentsiaali.
